שיעור מס’ 1 

שיחת פתיחת קורס ותאום צפיות  

הכרות עם עולם המשכנתאות                                          

סקירת שוק עכשווי וקצת היסטוריה

סוגי לקוחות , חדשים, ממחזרים ומשקיעים

כלים ליצירת לידים של לקוחות

תאום  פגישה טלפונית

כמה גובים שכר טרחה ואפשרות עבודה על בסיס הצלחה

למה לתת בדיקה ראשונית חינם                                       

למה ללקוח כדאי לקחת יועץ ?                                         

יתרונות איש המקצוע על המוכר הפרטי     

מדדים לקביעת יעדים                                         

כמה מרוויח יועץ             

שיעור מס’ 2 

טיפול בהתנגדויות           

זיהוי מקבלי ההחלטות                                        

טכניקות להחתמת לקוחות                                  

זיהוי התנגדויות “אמתיות” וטיפול בהם                  

ניהול הפגישה לגיוס לקוחות         

ציר בשלות הקנייה והכרת מעגל המכירה

( מקרב, מברר, מכוון, סגירה)

כלי עבודה וניהול פגישה בזום      

המחשב הנייד ככלי עבודה                                   

הכרת תוכנת “מידן” התוכנה למתווכים ולמה היא טובה גם ליועץ       

שיעור מס’ 3 

מושגי יסוד במשכנתאות : משכנתא, ריבית, נסח טאבו, לוח סילוקין, תנאים אותם בוחן הבנק למתן משכנתא, אישור עקרוני ועוד.

תפקידיו של יועץ משכנתאות / הליך עבודה בתחום

מהי ריבית (מחיר הכסף) ומהם הקריטריונים הקובעים את מחיר הכסף

ריבית בנק ישראל

מדד המחירים לצרכן / מדד תשומות הבנייה

מחשבוני משכנתא

רגולציה – בנק ישראל המפקח על הבנקים

ביטוח דירה למשכנתא, ביטוח חיים למשכנתא.

שיעור מס’ 4 

לוחות סילוקין

שפיצר

קרן שווה

אסטרטגיה לבחירת לוחות הסילוקין. התאמת לוחות הסילוקין ללקוח

שיעור מס’ 5 

מסלולי משכנתאות

משכנתה בריבית קבועה (צמודה למדד):

משכנתה בריבית משתנה (צמודה למדד)

משכנתה בריבית קבועה (לא צמודה)

משכנתה בריבית משתנה (לא צמודה למדד)

משכנתה בריבית הפריים (משכנתה שקלית לא צמודה למדד)

משכנתה צמודה למט”ח (דולרית או צמודה למטבע חוץ אחר)

תמהיל הלוואה וכיצד נתאים את ההלוואה הטובה ביותר ללקוח

שיעור מס’ 6 

הלוואת בולט (Bullet Loan)

הלוואת בלון (Balloon Loan)

הלוואה עם תקופת גרייס (Grace Period

שיעור מס’ 7 

קריטריונים לקבלת הלוואת משכנתא

קריאת דוחות והכנסות

תלושי שכר – מה חשוב “לראות” בתלושי השכר? ברוטו / נטו, וותק

דוחות בנק של לקוח ( מה חשוב שלא !! יהיה שם ( החזרות צקים הו”ק וכו’ )

קרנות השתלמות

מקורות הכנסה נוספים

שיעור מס’ 8 

תהליך לקיחת משכנתא

מהי שמאות

מתי כדאי לבצע שמאות מוקדמת 

קבלת אישור עקרוני למשכנתא

הליך החיתום בבנקים לאחר חתימה על משכנתא

אזהרה לטובת הבנק המלווה

המשך התהליך אחרי אישור הבנק: רשם משכונות, טאבו ומנהל / הסכמה לדרגה שנייה / רישום הערות אזהרה

שיעור מס’ 9

מחזור משכנתא

מהו מחזור משכנתא

בדיקת כדאיות

עמלת פירעון מוקדם

תחנות יציאה

גרירת משכנתא,

הקפאת משכנתא

קריטריונים למחזור משכנתא

שיעור מס’ 10 

בניית אסטרטגיה חכמה לעבודה מול בנקים

מה לדרוש ואיך לדרוש  מהבנקים למשכנתאות (מסלולים וריביות)

הכרות עם הבנקים למשכנתאות

זכאות משרד הבינוי והשיכון

משכנתא למשפחות ותיקות ולזוגות צעירים

שיעור מס’ 11 

הפניקס – משכנתא הפוכה

מענה ללקוחות גיל הזהב שזקוקים למימון

למי מתאימה התוכנית

אחוזי המימון במסלולים השונים

הכרת הטפסים הדרושים לצאת לדרך

הבנת המסלולים הקיימים

שיעור מס’ 12 

מימון למשקיעים לקניית נכס

הפיקוח על משכנתא חוץ בנקאית ומהו רישיון “נותן אשראי”

משכנתא לנכסים מורכבים (נכסים מפוצלים, לא עברו רישום בטאבו, קיימות חריגות בניה )

משכנתא לבעלי היסטוריית אשראי “בעייתית” (היו חריגות או חזרות של צ’קים והוראות קבע).

משכנתא לבעלי הכנסות נמוכות או שאין להם תלושי שכר

פתרונות ללקוחות שסורבו בבנקים

הסבר על אפשרויות עבודה מול חברת הפניקס משכנתאות

*ייתכנו שינויים בימי ומקום הלימוד